Est-ce qu’Apple Pay nous fait dépenser plus ?

Que celle (ou celui) qui n’a jamais utilisé la fonctionnalité “tap-to-pay” (Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay) sur son portable nous jette la première pierre. On est tous d’accord que cette fonctionnalité nous facilite les paiements, et la vie en général. Pas de galère si on a oublié son portefeuille ou simplement qu’on a la flemme de chercher au fond de son sac, notre portable est devenu notre carte bleue. Sauf que cette fonctionnalité nous facilite tellement la vie qu’on en dépenserait plus ? Vrai ou faux ? On vous fait le tour de la question, étude du MIT à l’appui.

PS. on parle de l'Apple Pay dans cet article, mais évidemment que l'ensemble des infos sont valables pour Samsung Pay et pour Google Pay. Pas besoin d'avoir un iPhone pour que notre téléphone nous pousse à dépenser !

Apple Pay ou comment payer avec une application iPhone ?

Alors non, ce n'est pas une carte bleue Apple ! Apple Pay est un système de paiement mobile. Il permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements sécurisés à l'aide de leurs appareils Apple, tels que l'iPhone ou l'Apple Watch.

Lorsque vous utilisez Apple Pay, vous pouvez enregistrer vos cartes bleues dans l'application Wallet de votre appareil Apple. Une fois vos cartes enregistrées, vous pouvez utiliser votre appareil pour effectuer des paiements dans les magasins physiques, en ligne, ou dans les applications.

Le succès fulgurant d'Apple Pay

Lancé en 2014, Apple Pay a connu une croissance exponentielle. En 2023, on estime que plus de 500 millions d'utilisateurs l'ont adopté dans le monde, soit une augmentation de 400% par rapport à 2018. Apple Pay est plus rapide que le paiement par carte bancaire traditionnelle, ce qui le rend particulièrement attractif pour les petits achats. De la même manière, on a tendance à privilégier le paiement sans contact plutôt que de devoir insérer sa carte bancaire. On a toutes eu ce moment gênant à la boulangerie, le dimanche matin, pas très réveillée à la boulangerie, où le paiement sans contact a été bloqué et là, catastrophe, il faut se rappeler de son code PIN. Ou pas. Et bloquer sa carte. Vous visualisez ? Plus besoin de sortir sa carte bancaire ou de composer son code PIN, il suffit d'approcher son téléphone du terminal. C’est la simplicité d’utilisation qui prédomine et qui fait de l'Apple Pay un réflexe.

Combien peut-on payer avec Apple Pay ? Est-ce qu'il y a un montant maximum ?

Cela va dépendre de votre banque et du commerçant, en fonction des politiques commerciales de chacun. Globalement, Apple Pay permet de régler les dépenses courantes du quotidien, sur des paniers allant jusque 50€ au moins, comme un paiement sans contact.

L'impact d'Apple Pay et des paiements sans contact sur nos dépenses

Le fait de faciliter les paiements pousse à la dépense. C’est un comportement qui a été étudié depuis de quelques années, au moment de l’émergence des cartes bleues notamment. Plusieurs études scientifiques ont analysé l'impact d'Apple Pay sur nos transactions. Le MIT a démontré que le fait d'utiliser Apple Pay génère plus de dopamine et donc encourage les utilisateurs à dépenser plus. Une étude de l'université de Séoul a également montré qu'un utilisateur d'Apple Pay dépensera plus qu'un utilisateur de carte bleue classique dans 34% des cas. 

Plusieurs facteurs peuvent expliquer l'effet du tap-to-pay sur nos dépenses :

La facilité d'utilisation : le "tap to pay" est si simple et rapide qu'il peut nous inciter à acheter des choses dont nous n'avons pas vraiment besoin.

L'absence de friction : le processus de paiement est tellement fluide qu'on ne se rend pas compte de l'argent que l'on dépense.

L'effet "dopamine" : le fait de taper sur notre téléphone pour payer peut déclencher la libération de dopamine, un neurotransmetteur associé au plaisir, ce qui nous incite à répéter l'acte d'achat. C'est pas nous qui le disons, c'est le MIT.

Comment utiliser Apple Pay et Wallet mais limiter son impact sur vos dépenses

Ok, Apple Pay nous fait dépenser plus. Mais ce n’est pas une raison pour abandonner son budget vacances. Au contraire, on a quelques astuces pour vous aider à garder le contrôle sur votre budget.

Fixer et respecter un budget : et pour respecter un budget, il faut d’abord en établir un ! Avoir un budget clair pour vos dépenses quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles vous permet de limiter les dépenses impulsives, comme le Uber eats à la place de se cuisiner à dîner. Il existe plusieurs applications pour vous aider à garder votre budget. Celle de votre banque vous propose généralement ce service. Et sinon, une bonne vieille feuille de papier, ça fonctionne aussi !

Suivre scrupuleusement ses dépenses : la clé pour identifier les zones de gaspillage est de suivre de près vos dépenses. De nombreuses applications mobiles, synchronisables avec Apple Pay, vous permettent de catégoriser vos achats et de visualiser vos habitudes de consommation. Et donc de visualiser à la fin du mois si vous avez pété les plombs sur le shopping ou si vous avez été raisonnable côté restaurants. 

Payer avec Apple Pay sans exploser les plafonds : le côté psychologique

Au-delà des chiffres, l'impact d'Apple Pay sur vos dépenses est également psychologique. Voici des techniques pour reprendre le contrôle. 

Instaurer une pause respiration avant un achat : avant d'effectuer un achat, imposez-vous une pause de réflexion de quelques minutes. Sortez votre téléphone de votre poche, réfléchissez à l'utilité réelle de l'objet et demandez-vous si vous l'utiliseriez encore dans un mois. Cette pause peut vous aider à éviter des achats inutiles ou regrettables. Oui, le 12e verre en terrasse plutôt que de rentrer en métro, c’est parfois un achat regrettable. 

Limiter l'utilisation pour les petits achats : réservez le tap-to-pay aux achats à faible montant, où sa rapidité est un réel avantage. Pour les achats plus importants, privilégiez les cartes bancaires physiques. Le fait de sortir physiquement votre carte et de composer votre code PIN peut introduire une friction psychologique supplémentaire et vous faire réfléchir à deux fois avant de valider la transaction.

Comment voir ses dépenses avec Apple Pay ? 

Pour consulter vos dépenses effectuées avec Apple Pay, vous pouvez utiliser deux méthodes, selon votre situation :

Application de votre banque : La plupart des banques proposent une application mobile où vous pouvez consulter vos transactions en temps réel. En utilisant l'application de votre banque, vous pouvez voir les détails de chaque transaction effectuée avec Apple Pay, y compris la date, le montant et le commerçant.

Wallet (Portefeuille) sur iPhone : Sur votre iPhone, vous pouvez accéder à l'application Wallet (Portefeuille) où sont stockées vos cartes de paiement, y compris celles que vous utilisez avec Apple Pay. Dans l'application Wallet, vous pouvez voir l'historique de vos transactions récentes en sélectionnant la carte appropriée.

Apple Pay est un outil technologique pratique et sécurisé qui a révolutionné le monde des paiements sans contact. Cependant, son utilisation peut avoir un impact significatif sur vos dépenses. En combinant des stratégies de gestion budgétaire, des techniques de maîtrise psychologique et des fonctionnalités de sécurité, vous pouvez exploiter pleinement les avantages d'Apple Pay tout en limitant son influence sur votre budget.

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